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A tecnologia trouxe diversas facilidades para o dia a dia. Mas com essas mesmas facilidades, maneiras criativas de enganação vêm sendo desenvolvidas incansavelmente na intenção de conseguir transgredir normas e cometer fraudes. Diante disso, proteger o seu negócio é o primeiro passo para impulsioná-lo.
O que é fraude?
De acordo com o Dicionário Cambridge, Fraude é: ‘’ação destinada a enganar.’’ Na prática, o conceito teórico também é aplicado. Ao fraudar algo, o praticante está tentando obter benefícios ilegalmente, e de forma geral, utilizando o nome ou documentação de terceiros. No meio digital, os famosos ‘’golpes’’ têm se tornado cada vez mais populares, o que faz com que seja cada vez mais difícil para empresas e até mesmo usuários se protegerem.
Tipos de fraude
Ao tentar cometer o crime fraudulento, um criminoso pode utilizar vários tipos de táticas, caracterizando diversas categorias de fraude. Conheça algumas das mais comuns:
- Fraude Financeira
A fraude financeira ocorre quando o fraudador deseja obter uma vantagem econômica sobre algo ou alguém, usando de informações ilegais para tal. Os principais exemplos de fraudes financeiras são:
- Clonagem de cartões – Sendo uma das práticas mais utilizadas no Brasil, consiste em utilizar dados alheios para criação de contas e compras em cartões de crédito ilegalmente. Destacando-se o contexto da pandemia, a clonagem física já não é mais usada com frequência, de maneira que se deve ter atenção redobrada ao uso de dados pessoais no ambiente digital.
- Geração de boletos falsos – Golpistas utilizam desse método fazendo com que boletos falsos sejam enviados para clientes e eles paguem acreditando ser de uma compra ou serviço que realmente adquiriram.
- Fraude Documental
A fraude documental consiste em criminosos modificarem de forma ilegítima algum tipo de documentação. Nos processos de uma empresa, manter a integridade e verificação documental é de extrema importância para haver credibilidade nas operações e na imagem da organização. A fraude de documentos pode ser feita de várias maneiras, todas visando a autenticação de algo que não deveria ser aprovado, seja por haver inconsistências na formatação do documento em si ou no conteúdo. Os exemplos mais comuns são:
- Alteração de documento já existente- Quando, por algum motivo, uma documentação tem alguma informação alterada sem aprovação legal, como uma data ou tópico específico.
- Falsificação de documentos inexistentes- Ocorre quando um fraudador cria um documento falso, não só o altera. Todos os processos são ilegítimos, desde a formatação, até o conteúdo em si.
- Utilização de documentos por terceiros- A utilização de uma documentação que não pertence a pessoa, como por exemplo autorizações que são de posse de um terceiro, são classificadas como fraudes documentais.
- Fraude de Identidade
A fraude de identidade é o uso de um mecanismo fraudador para ter alguém se passando por outra pessoa e utilizando de seu nome para cometer vários tipos de atividades. É uma das mais perigosas e que exige mais atenção, isso porque ter alguém falsificando a identidade de outro não desestabiliza apenas um segmento da vida da vítima, podendo prejudicar diversas esferas. Típicas exemplificações podem ser:
- A auto fraude afeta de maneira expressiva as empresas, ocorrendo quando um cliente recebe sua mercadoria ou serviço e mesmo assim solicita à companhia um estorno por defeitos no produto ou alega que não recebeu, de maneira ardilosa na qual não tem direitos sobre as alegações, sendo classificado como fraude.
- A fraude sintética são famosos e utilizam uma combinação de informações verdadeiras e falsas para forjar uma identidade inexistente, como por exemplo utilizar de um CPF desativado quando for constituí-la.
Como ela pode ser evitada?
É possível perceber o porquê defender-se de fraudes é essencial para um negócio bem-sucedido. Mas como se proteger? Hoje em dia existem vários conjuntos de operações que podem transformar sua empresa em uma verdadeira fortaleza contra fraudadores, de maneira a aumentar a aceitação de clientes confiáveis, otimizar o onboarding e as transações, gerando mais lucratividade e fortalecendo a integridade do negócio.
Uma operação simples e eficaz que melhora os processos de segurança é o uso de programas e aplicativos que verifiquem identidades de terceiros, utilizando por exemplo scores antifraude ou a documentoscopia, tipo de ciência operacional que verifica a autenticidade de documentos, visando acabar com as fraudes e encontrar quem são as verdadeiras pessoas por trás dos golpes.
Em suma, sempre existirão pessoas tentando se aproveitar de ocasiões propícias para benefício próprio. Por isso, é necessário que empresas e pessoas se fortaleçam e utilizem de soluções de prevenção a fraude para garantirem a veracidade dos dados e segurança dos negócios.